【星島記者王學文報道】有本地地產經紀表示，儘管未來房屋抵押貸款加息的可能性很大，仍建議選擇利率較低的浮動利率貸款，並可採用每月提前還款的形式應對未來可能面臨的加息。有銀行貸款經理則表示，貸款者可根據自身情況以及對風險承擔能力的不同來決定是否要將浮動利率貸款改為固定利率。
卑詩省華人地產專業協會副會長陳永權周三接受《星島日報》記者採訪時表示，加拿大中央銀行今次雖然宣佈維持基準利率，但相信今年未來幾次議息仍有很大機會要加息。
如果有市民現在買房需要在固定和浮動利率之間選擇貸款方式，陳永權說，他會推薦選利率最低的。他舉例稱，根據滿地可銀行（BMO）周三官網的信息，5年固定貸款利率為3.09%，5年浮動貸款利率則僅為1.65%。
「兩者之間的差額是1.44%，以100萬元的貸款額度為例，每年利息之差達到1.44萬元，每月供款的利息之差為1200元」，陳永權說，「我總是建議客人選便宜的那個利息，因為即使央行加息，加很多次也不會達到高的那款利息。」
不過，陳永權指出，他同時還會建議客人，若能承擔更多還款額，則可選擇用提前還款的方式，每月主動多還給銀行1200元，因為這樣還掉的是本金，要比花在利息上更划算，同時還可令還款總時間縮短，從而在某種程度上對沖日後可能的加息額度。
當然，他亦表示，如果一些市民的收入非常固定，每個月可支付的月供款一分錢也不能增加，那也可以選擇固定利率。
大溫一間銀行的貸款經理林林也表示，雖然此次央行未選擇加息，但下一個議息日3月2日也很快就會到來。雖然下次是否加息、會加多少都尚未可知，但人們現在也應做好加息的心理準備。
那麼問題來了，已經選擇了浮動利率的業主現在是否要改為固定利率呢？
「這要對比一下浮動和固定利率的差別，現在的情況浮動利率可能要漲五、六次，才能趕上固定利率，那你還改嗎？」林林說。
儘管這樣說，她還是建議客人根據自身情況不同選擇不同的貸款方式。這包括每月想供款的金額多還是少，對利率的敏感度強還是弱，以及個人財務及退休規劃目標等。
林林說，以一些即將退休的人士為例，若選擇浮動利率，可盡量選擇高一點的月供額，這樣可縮短供款時間，減少浮動利率變化帶來的風險。目前大部分銀行浮動利率增加時，還款期自動延長，月供款不變，直至利率升高到一定程度、月供款不足以支付利率的情況，目前市場觸發利率在4%上下。此外，這些人士也可以直接選擇固定利率來規避利率上漲的風險。
另一方面，她指出，每個人對風險的承擔能力也不一樣，對利率變化的敏感程度也不同，「如果一兩次加息就會令你寢食難安，那麼浮動利率就不太適合你」，林林表示，「評估自己在不影響生活方式和質量的情況下能否承受利率波動的範圍非常重要」。
她還指出，與固定利率相比，浮動利率具有更大的靈活性，比如如果計劃有變需要提前結束貸款時，浮動利率的罰金等於或低於固定利率，很多銀行也允許把浮動利率轉為固定利率，反之則可能不行。
至於利率上升會否影響買家的購買能力，林林就表示，短期內加息的結果對貸款能力的影響多數可能也就是幾萬元的差別，但她提醒買家仍要「量力而為」，提前考慮到可能發生的風險，了解自己的現金流，以對付未來變化。
林林。受訪者提供
陳永權。受訪者提供
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