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【星島綜合報道】網上近日有傳言，指因接種新冠疫苗後出現併發症或死亡，保險公司是不會作出賠償；但多間保險公司已發聲明，指這是虛假消息。

近日有1名女子，在網上社交平台發表帖文，指若果她因接種新冠疫苗而出現併發症或死亡，她的保險公司──宏利保險將不承保其保單；她更表示，保險公司聲稱疫苗屬於「實驗性」。

帖文指出：「好吧，猜猜是甚麽？他們不會支付我的保單，因為疫苗是實驗性的！喚醒加拿大！做你的研究！分享，分享」。

宏利保險之後在推特帖文，表示：「我們可以確認，接種新冠疫苗不會對你目前的保單或有效團體利益所覆蓋範圍產生負面影響，亦不會影響你可能申請的新保險申請」。

宏利全球傳訊部助理副總裁Sean Pasternak表示，最近在社交媒體上流傳着錯誤的訊息，指接種疫苗可能對宏利現有人壽與健康保險覆蓋（包括索賠）方面產生不利影響，或阻止加拿大人從保險中獲得人壽與健康保險的賠償，這是完全不正確的。

他補充，接種疫苗不會對客戶的保單或有效團體利益保險產生負面影響，亦不會影響加拿大人可能向宏利申請的新保險申請。

加拿大人壽與健康保險協會（The Canadian Life and Health Insurance Associations）亦公布，加拿大的人壽與健康保險公司，已強調接種疫苗是保護自己與他人免因新冠病毒而導致嚴重疾病與死亡的最有效方法之一，接受疫苗不會影響個人或工作場所的生活或健康保險政策，亦不會影響申請將來的承保範圍。

加拿大其他主要保險公司亦表示，接種疫苗的人士，其保單不會受到負面影響。

永明傳訊部總裁Alessandro Nigro表示，是否接種疫苗，對賠償政策沒有任何影響，新冠病毒及相關疫苗，不會影響客戶的合約條款下的索賠。

加拿大人壽則表示，當獲得授權衛生專業人員接種疫苗後，所產生的副作用或併發症，不會影響保險索賠。

（加通社資料圖） T02

【星島記者報道】卑詩省金融服務管理局（BCFSA）周五公佈分契物業保險費（strata insurance）審查最終報告時指出，對於本省分契物業保險費（strata insurance）市場的「不健康」態勢以及保費飆升的問題，沒有一個簡單的解決方案，業主面臨的壓力中短期內很難解決。有業界人士評論稱，報告內容「乏善可陳」。

BCFSA今年6月16日發布臨時調查結果時就發現，本省分契物業保險費（strata insurance）市場呈「不健康」態勢，僅過去一年全省保費平均上漲近40%。而近幾年來，由於分契物業保費猛漲，導致一些物業業主的保險費也水漲船高，增幅甚至達到300%，讓很多業主難以負擔。

BCFSA在廣泛諮詢業界後作出這份最終報告，指出造成保費飆升的原因是本地和全球的一些因素融合在一起造成的，包括保險公司因地震，山火和洪水而面臨的風險，此外還有氣候變化帶來的影響，這些因素給保險公司的盈利能力帶來了額外壓力，影響了加拿大部分地區和全球的保費和免賠額。更重要的是，卑詩省的分契物業保險市場不會在短期內得到改善。

BCFSA副總裁兼管理副總監莊弗蘭（Frank Chong，音譯）周五通過視訊記者會表示，保費飆升為業主帶來了挑戰，也突顯了保險業面臨的挑戰，如長期缺乏盈利能力和日益增長的容量分配問題。他指出，沒有簡單的一個解決方案可以解決這個問題，儘管可以通過減少理賠的活動來減輕保費增加的速度，但其他問題，如遭受重大自然災害和氣候變化的影響等，仍需時間解決。中短期內進一步的價格上漲不會緩解。

該報告詳細介紹了BCFSA作為監管者可以採取的措施，還確定了八個重要的因素，所有利益相關者都必須更廣泛地解決這些問題，以製止保費飆升並確保長期市場的可持續性。這包括減少索賠和索賠成本、提高教育水平、解決地震和自然災害風險以及促進市場創新等。

莊弗蘭表示，監管機構正在與省府合作就可能採取的行動進行討論。例如可以幫助卑詩私營保險公司更快地進入保險市場。通常全球保險公司進入加拿大市場要通過聯邦和省府分別授權，如果無需這兩步就可以組建卑詩私營保險公司，將可以幫他們更快地進入市場。此外，還可以考慮公私營混合模式來承保高風險物業，特別是私營公司無法承擔的地震險等。

作為限制分契物業保費持續上漲的第一步，卑詩省府已經要求保險公司從明年1月1日開始禁止所謂的「最佳條款定價」（best terms pricing），該規定是指保險代理經紀人從許多保險公司收集多個投標，最終價格根據最高出價確定。

AA物業管理有限公司經理梁雄傑表示這份報告「乏善可陳」，其中所提的內容都是業界一年內在討論的問題。報告朱啊喲從改善索償的情況、減低承保者風險、減低地震等特大災害賠償、增加保險業界、業主立案法團、物業經理和業主之間的資訊和溝通。

他指出，報告大篇幅地分析造成保險費飆升的原因及一些建議，其中包括建築商在建房時使用的材料如何可以防止漏水的損失、保險代理要提供更多資訊同時令保單條款簡單易明等。

梁雄傑說，現在疫情下不少民眾失業或收入銳減，保險費和免賠額（俗稱「墊底費」）的飆升對他們而言是雪上加霜。但業內保守估計這一問題2至3年內無法得到改善。作為分契物業的業主，所能採取的措施一方面是加強日常的維護和保養，另一方面如果是出租物業，最好要求租客也購買一份租房險來分擔該單位的責任保險。

梁雄傑。受訪者提供

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【星島綜合報道】新冠疫情持續，有助保險公司推出與疫情有關的全新產品；加拿大宏利金融（MFC）宣布，將會推出與新冠疫情有關的國內與國外旅遊保險產品。

宏利表示，決定在10月份推出的這項新產品，主要是提供新冠病毒及有關疾病在內的緊急醫療保險，承保範圍亦包括因隔離而引致旅遊行程中斷或取消的損失。

宏利表示，這項名為「疫情旅遊計劃」，包括提供第3級旅遊建議約束下的地方，包括加國政府發出旅遊警告的國家。

該集團表示，該項計劃，是包括承保因新冠病毒而須作出的緊急醫療開支，最高金額為20萬元，以及緊急回加國的交通費用。

計劃亦涵蓋高達500萬元非新冠病毒所引致的健康問題而需要緊急醫療的費用，及與疫情有關的日常開支；2星期保險，個人保險費用為150元，家庭保費為300元。

（圖片：加通社） T02

【星島記者報道】大溫一間保險公司負責人藍章銓相信，以目前大部分保險公司的規定，受疫情影響而沒有「實體損失」（physical damage）的情況應不會獲得賠償，而且自疫情後也有一些保險公司在原有合同條款上加註「疫情帶來的經濟損失不賠償」的內容。

藍章銓指出，儘管一些保險條款中包括「全部風險」等內容，但市民不可斷章取義，因為這類條款裡也有很多「除外」內容，而每間公司不包括在賠償範圍內的情況不一而足，需要具體情況具體分析，不能一概而論。

他說，也有一些保險公司的保險合同使用舊版的條款，其中的用詞似乎存在一些可能，令客人在疫情經濟受損失的情況下得到賠償。早在疫情開始時，他便主動幫一些客人向保險公司提出索償，但按照保險公司目前的說法基本都賠付不了。

藍章銓表示，客人可通過法律途徑尋求賠付，但是否能獲賠則要法庭做出決定。他說，疫情與火災、水災、地震等情況不同，在大部分的保險公司條款中，沒有「實體損失」很難索賠。

他指出，自疫情後，一些保險公司也已經調整條款內容，在原有合同條款上增加「疫情造成經濟損失不賠付」等內容以規避風險。此外，現在疫情已經發生且正在發生，如果企業想在購買保險時再增加疫情保險的條款也是不可能的。他舉例說，比如一個房子正在著火，而屋主之前沒有購買火災保險，現在才說要投保，肯定不會有保險公司為他承保。

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【星島記者王報道】有本地小企業表示，由於疫情期間政府勒令關閉店鋪，令企業近2個月完全無收入，同時仍要支付店鋪開支。儘管連續十多年購買企業保險，但向保險公司索賠時卻被告知疫情影響「不包」，令人感到非常不公平。目前企業已經尋求法律援助索償。

溫哥華神經骨科醫生梁家榮表示，由於要保持身體距離、防止病毒傳播，他所在的診所根據政府要求自3月23日開始被迫關閉，至5月19日才重新開返。這近兩個月的時間內，診所不但完全沒有收入，還要支付房租等開支，當時還不得不解僱一名助手，若不是政府推出加拿大緊急企業賬戶（Canada Emergency Business Account，簡稱CEBA），診所將難以支撐下去。現在雖然已經重新開始營業，但由於很多市民仍對疫情下的安全信心不足，因此收入仍無法恢復到疫情前的水平。

梁家榮。受訪者提供

梁家榮說，該診所十多年來一直從一個保險經紀處購買保險，保險中有一項是關於「所有風險」（all risk），他認為應該是什麼都包，包括被盜、水災、火災、地震等所帶來的影響，不理天災或是人禍，因此疫情造成的損失也應該包括在內。但當他向購買保險的經紀表示要索賠時，對方卻告訴他疫情帶來的損失保險公司是不賠償的。

他指出，診所十多年來一直持續購買保險，每年800多元，僅曾因入室盜竊索償過一次，但當時保險公司要求他們必須使用他們指定的商家或企業，比如，丟失的電腦要去與 保險公司有關係的店鋪購買，但他們的價格遠高於市場價，而且整個賠償過程都很麻煩。

梁家榮說，診所現在已經求助律師幫忙向保險公司索償，但以前未有過此類個案，因此是否能成功仍未可知。他希望最終能夠獲得補償，否則很多企業被逼要買保險，但遇到問題時又無法獲得賠付，這很不公平。

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【星島記者報道】受疫情影響，自今年3月開始很多小企業被迫關閉或暫停營業。有大溫專業律師提醒企業主，企業所購買的保險中很多含有「風險」條款，但一些保險公司卻以這是非肉眼可見的「實體損失」（physical damage）為由拒絕賠償。他鼓勵企業主仔細閱讀所購保險條款，若包括「疫情風險」、「全部風險」或「政府權利」等條款，仍可能有機會獲得賠償。

大溫律師趙德基 （Douglas Chiu）表示，由於本地的保險條款都是英文，內容很長，且都使用法律術語，因此一般小企業主在購買保險時未必會詳細閱讀每一條的具體內容。他建議企業主都可以重新審閱保險合約，在三種情況下企業有機會獲得賠償：一是賠償範圍包括「疫情風險」（risk for pandemic）的，也即因為出現病毒被迫停運或關閉店鋪的；二是賠償內容包括「全部風險」（all risk） 的，那所有的風險都應該包括在內，除非寫明「疫情不包」，否則理應賠償；第三則是因「政府權利」（civil authority）令企業關閉，如這次疫情發生後，就是政府下令要關閉餐廳、健身房、物理治療等店鋪的。

他認為，在這些條款下，除非特別說明，否則店鋪因疫情被迫關閉而受到的經濟損失應當屬於賠付之列。但他亦指出，每間保險公司條款非常不同，需要進行具體分析。

趙德基指出，最近不少小企業主向他咨詢，其中有整骨師、按摩師、餐廳東主、健身房等，由於要保持身體距離，這些企業都在疫情期間被政府要求關閉。他們隨後向保險公司提出賠償，但多數保險公司以沒有「實體損失」為由拒絕了客人的索償。他目前正在幫一些客人爭取賠償，但因疫情受到的影響仍未結束，尚無法估算全部經濟損失，因此最終能否成功獲得賠付尚未可知。

他指出，企業每年向保險公司支付保險費，若遇到意外情況時無法獲得賠付則非常不公平。企業主可詳細研究保險條款細則，若仍不能明白相關規定，也可向律師或專業人士咨詢。

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【星島記者報道】隨著夏季來臨，道路上單車騎士也越來越多。有保險從業人士提醒單車客應購買額外保險，或留意房屋保險中的相關條款，以便在發生交通意外時有所保障。此外，業內人士還呼籲政府為單車推出類似汽車的強制性保險，以防意外發生。

專門處理個人受傷賠償的律師趙德基 （Douglas Chiu）表示，他本人也是一名單車愛好者，每逢春夏季便會經常踩單車。現在由於疫情的關係，搭乘巴士的人減少，會有更多市民因為健身或者通勤的原因購買單車，因此路上增加了不少新「騎手」，道路安全也再次受到人們的關注。和汽車不同的是，卑詩保險公司（ICBC）不會強制性要求單車車主購買保險，如果發生與單車相關的意外，則要分具體情況來進行分析。

趙德基。資料圖片

他指出，比如一輛單車撞到汽車並將汽車刮花，若責任在單車一方，汽車方則可要求單車方賠償，單車客可通過自己的房屋保險或是租房保險等進行賠償。若單車客沒有購買房屋等保險，汽車車主則可報ICBC修車，但要自己出墊底費，同時汽車車主或ICBC也會在可能的情況下向單車主追責或將單車主告上法庭。但若肇事單車客逃離現場，汽車車主就只能自行修車或報ICBC處理。

但趙德基指出，房屋保險中能夠賠償的僅是投保人造成的第三方損失，若單車客受傷或單車損毀則不再賠償之列。因此若單車比較貴重，他建議單車客可為單車購買專門保險，若損毀或丟失則可獲得賠償。

他說，在單車被汽車撞傷的情況下，若非單車客責任，ICBC會將單車方損失作為汽車保險的第三方來處理。但假如百分百是單車客錯誤，ICBC則不會賠償，單車客的房屋保險也不會賠償，因為該項保險只是保障第三方利益。

因此，趙德基指出，若途人被單車撞傷，通常單車主購買的房屋保險就可以做出相關賠償。根據一般的房屋保險內容，第三方賠償的上限通常高於100萬元。

不過趙德基表示，單車客最重要要注意安全，避免事故發生，如在單車上增加前後燈，令汽車司機看得更清楚；學會一些單車用手勢，令其他道路使用者了解你將要做出的騎行路線變化等。

大溫一間保險公司負責人藍章銓表示，單車沒有與汽車類似的保險，很多與單車相關的事故最後都要通過法庭判定誰對誰錯。但他指出，北美是「保險世界」，卑詩省很多地方有專門單車道，一些高速公路甚至也允許單車騎行，省府應該推行單車保險，以確保單車客及其他道路使用者的安全。

他說，在目前情況下，單車客可選擇購買一份意外保險，一般一年僅花費幾十元，但可令單車客在遇到意外事故時獲得高達數十萬元的保障。這份保險還有家庭套餐，一家大小可以一起投保，更為經濟實用。

圖：藍章銓。網上圖片

【星島綜合報道】送餐司機若果使用自己的汽車來提供服務，一旦在工作期間發生交通意外，保險公司可能不會提供保險賠償。

居住在安省基奏拿的Gary Cormier，今年春季申請成為DoorDash及Uber Eats的送餐司機，但向保險經紀查詢時，才知道原先購買的汽車保險，並不包括這項工作在內。

Cormier之後向3名保險經紀查詢，都獲得相同的答案，是必須購買1份商業駕駛保險，每年保費約10,200元。

他表示，這是行不通的，因為現有個人駕駛保險，每年的費用只為1,500元。

根據安省金融服務監管局的指示，大多數個人汽車保險，都不容許承保人使用私人汽車運送食物或包裹；意味若果承保人使用沒有商業保險的汽車送貨，是不會獲得保險保障。

保險經紀Joseph Carnevale表示，目前有不少人士未有意識到已購買的汽車保險，並不包括使用汽車運送食物或其他貨物。

Carnevale表示，若果需要使用汽車來賺錢，必須通知保險公司，在大多數情況下，駕駛人士必須購買商業保險。

他表示，目前存在的問題，是有不少送餐或送貨司機沒有購買適當保險，令他們處於危險之中。

Carnevale表示，在沒有商業保險的情況下，發生嚴重交通意外，或財物與人命損失，經調查後證實與送貨時發生，保險公司是拒絕作出賠償；他表示，一般賠償可能涉及5,000元至10萬元，但當涉及人命時，賠償額可能數以百萬元計。

DoorDash的官方網頁顯示，該公司為司機提供的保險，僅適用於司機對第3方造成的損害。

Skip the Dishes則表示，送餐司機是屬於獨立承包商，其責任是「獲取並持有所經營區域內適用法律所要求的所有必要保險及許可」。

Uber加拿大表示，透過Intact為Uber及Uber Eats司機提供商業汽車保險。

根據Intact的網頁指出，根據情況，司機最多可獲賠償200萬元第3方責任保險；但Intact發言人表示，司機必須通知本身的保險公司，讓他們知道參與這項工作。

Carnevale表示，目前正尋找合適的保險公司，但預期保費會相當昂貴。

Cormier及Carnevale均表示，政府應該規管送貨司機沒有適當保險的情況下工作。

（圖片：CBC） T02

柏文保險費正迅速上升中，這對柏文業主而言，是一個壞消息；造成保險費上升的主要原因，是惡劣天氣與天災事故發生次數增加，以及裝修與重建成本上升所致。

柏文業主協會執行總監Tony Gioventu表示，卑詩省柏文的保險費將會大幅提高50％至300％；而最重要的是，業主的保險墊底費將由1萬元或2.5萬元，大幅提高至10萬元、25萬元或甚至50萬元。

加拿大保險局消費與行業關係部主管Pete Karageorgos表示，保險費上升，最主要原因是惡劣天氣及天災事故增加。

Karageorgos表示，加拿大越來越多出現惡劣天氣事故，當中包括山火及水浸；他表示，例如卑詩省發生大型山火、Fort McMurray於2016年更錄得世紀大山火，渥太華地區於過去2年，一共發生2次大型水浸及2次龍捲風。

Karageorgos表示，惡劣天氣的保險賠償額，已由5年前大約4億元，至近年增加至介乎10億至20億元。

另外，建築成本上升，當中包括工人薪酬及建材價格均向上，進一步推高保險費用。

渥太華最近錄得一個極端的個案，一幢柏文因受到強風及大火的損毀，其保險費已大幅飆升730％。

該幢柏文的業主立案法團主席Marie Weerasooriya-Epps表示，保險費大幅飆升，已令部分業主曾企圖自殺，有人亦出現神經衰弱的情況。

保險費上升，會令柏文市值受壓，即物業轉售的價格，會隨着保險費上升而下跌。

（網上圖片） T02

即使自己居住的物業沒有受到惡劣天氣影響，但物業保險費亦有可能因為鄰近城市出現水浸或森林大火而上升。

加拿大保險局安省消費與行業總監Pete Karageorgos表示，該組織過去不斷收到投訴，指保險費不斷上升。

例如多倫多市中心的部分柏文，即使未有提出任何賠償申請，但今年的保險費已上升10％至40％，案例包括Liberty Village。

Liberty Village公司柏文總裁Ryan Davey表示，今年初，保險費已上升近40％；他表示，這可能與自然災害的數字增加，引致全國整體賠償申請上升有關。

根據加拿大保險局的最新報告指出，水災、暴風雪、冰暴及龍捲風的保險損失，2018年達19億元。

已有不少專家估計，由於氣候變化，惡劣天氣引致的損失會越來越嚴重，且會越來越頻繁。

保險經紀Nazim Charania表示，自然災害是其中一個引致保險費上升的主因；他表示，受到自然災害的影響，需要進行家居裝修，尤其地庫裝修的人數已越來越多。

另外，Charania表示，基礎設施老化，亦是全國保險費上升的另一個主要因素；他指出，人口大量增加的多倫多，在道路、下水道、水管及其他已有百年歷史的基礎設施，已沒法應付暴雨所帶來壓力。

（圖片：CBC） T02

購買物業時，買家一般會同時購買一份業權保險（Title Insurance），但原來並非所有業權保險的內容都相同；買家一旦購入一間有違規建築的物業，所出現的問題，業權保險若果沒有包括在內，買家是沒法獲得賠償，近月便有一宗法庭案例，保險公司不需要作出賠償。

根據《多倫多星報》的報道，John Breen於1999年在Lake Muskoka區購入一間渡假屋，當時，其僱用的物業律師曾為物業進行查冊，發現物業即使在1989年獲得建屋許可證，但到Breen購買該物業時，仍未清楚是否完成驗收程序，因為當地鎮辦公室曾發生火警，將有關紀錄燒毀，沒有人知道該物業是否已經完成驗收，及獲得入住批准；最終，Breen決定不再進行檢查而購入該物業。

到2011年，Breen要翻新廚房，裝修公司拆下一幅牆時，發現物業有嚴重違反安省「建築法」的行為；一名工程師發出的報告亦證實該物業存在重大結構缺陷，並建議Breen考慮重建該物業，及即時搬出；故此，自2012年起，該物業一直空置。

之後，Breen向業權保險公司FCT Insurance提出訴訟，理由是物業存在結構缺陷，建屋許可證不完整，令物業沒法在市場上出售；即在法律上，潛在買家擁有合法理由拒絕完成買賣協議。

FCT反駁Breen的指控，指Breen沒有了解購買業權保險後仍要面對的風險，及不清楚保險內容。

案件於去年作出審訊，法官Margaret Eberhard裁定Breen勝訴，在1.3萬字的判詞中，Eberhard法官的結論是，Breen對之後發現的潛在缺陷有實際了解。

但FCT向上訴庭提出上訴；上訴庭的3名法官一致推翻原審庭的裁決，駁回Breen的訴訟要求，及2.5萬元訴訟費賠償。

上訴庭區分了不可出售的土地，即潛在買家不想購買的物業所在地，及沒法出售的所有權限，例如未完成建屋許可證及驗收過程。

上訴庭認為Breen的索償，並不包括在保單範圍內。

Breen的個案，反映市場上的所有業權保險受保內容並非相同，物業買家應仔細檢查業權保險政策所提供的受保細節。

（圖片：星報） T02

若果汽車受損毀而需要使用保險時，保險公司一般會建議客戶使用其推薦的汽車維修公司進行維修，但保險公司會隨時轉變首選車房的推薦名單，引致被移除至名單之外的車房生意大受打擊；有車房東主近日向傳媒投訴，保險公司做法無理，數十年建立的生意受到嚴重影響。

Anthony Di Santo向電視台CBC表示，由1963年開始，在北約克已經營車房生意，道明汽車保險公司一直將他的車房列入推薦維修車房名單內，但近日無故將他的車房刪除至名單以外，意味保險公司不再保證客戶在他的車房進行維修後，能否獲得保險費。

Di Santo表示，去年10月收到道明汽車保險的信件，表示已將其車房在推薦名單中刪除，但沒有解釋原因；他強調，過去一直沒有做出不適當事情，遇到這待遇，感覺非常糟糕。

道明汽車保險的決定，已經對Di Santo的業務產生影響，因為有不少客戶認為他的車房一定做錯一些事情才被刪除至名單之外。

Di Santo表示，道明汽車保險亦向客戶表示，不能使用Di Santo車房的服務。

根據安省司機擁有受保護權利，由安省金融服務委員會（FSCO）監管，不論保險公司是否將其列入保證名單，消費者都可以選擇任何機械師維修其車輛；但FSCO發言人表示，保險公司是沒有需要告知客戶有這個選擇。

過去15年一直使用Di Santo車房服務的Kevin McNaughton表示，保險公司的做法是誤導消費者，令消費者的選擇受到限制。

道明發言人Paolo Pasquini表示，不會對Di Santo的車房被移除至名單之外的做法置評，但強調，公司會定期審查，並根據數據修改首選維修車房的名單。

（圖片：CBC） T02

星島資料圖

根據HUFFPOST消息， 安省旺市一對夫婦前往菲律賓度蜜月，本想度過一段美好時光，沒想到懷孕妻子卻在菲律賓提前四個月早產生下了女兒。更令他們吃驚的是，保險公司拒絕支付嬰兒在醫院花費的6萬元護理費用。

Eliza Hilario和Kar Leung於2017年7月結婚。隨後他們預訂了前往香港和菲律賓的蜜月旅行，後來Hilario發現自己懷孕，家庭醫生和婦產科醫生都表示，她仍然可以旅行，但建議他們購買旅行保險。

妻子Hilario在離開加拿大之前購買保險時，曾告知保險公司她懷孕了，保險公司表示，外出旅行時若有意外只要媽媽在懷孕31周以下就會被保險。Hilario認為自己在保險範圍內，因此前往旅行。

結果在馬尼拉的第三天，Hilario就開始腰酸背痛。去醫院之前，這對夫婦打電話給他們的保險公司，保險公司的說法是只要提交收據即可報銷醫療費用。

沒想到的是，妻子Eliza Hilario比預產期提前四個月生下了女兒，女兒Madison Sarah Hilario Leung 1月15日出生時，體重只有1磅，她的眼睛還未張開，胃部感染，肺部發育不良，需要監視器、呼吸機和輸血裝置才能維持生命。

然而，孩子出生后夫婦倆給保險公司打電話時卻被告知，只有媽媽的醫療費可以被報銷，嬰兒的護理費用並不包含在內。原來，保險的規定已經將嬰兒出生這種情況排除在外了。到目前為止，Madison的護理費用已經達到6萬元，而且可能繼續攀升，因為嬰兒在5月份可能都不會出院。現在，父母正在對保險公司採取法律行動，不過律師告知夫婦倆可能需要兩年時間才能有結果，在此之前的費用都需要夫婦倆提前支付。目前夫婦兩人正在想各種辦法來支付女兒的醫療費用。（Grace編譯）