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【星島綜合報道】政府積極推動的延遲還房貸計劃旨在幫助家庭在暫時失業期間維持經濟狀況。原本希望在延期屆滿之時，勞動力市場已經大大恢復。然而，隨著秋季來臨，6個月房貸延遲付款計劃即將結束，如果延期結束時，仍負擔不起房貸，會發生什麼情況呢？

根據加拿大銀行家協會（Canadian Bankers Association）的數據，截至6月底，已有76萬人暫停付房貸，其中很大一部分的寬限期將在2020年的最後幾個月結束。

專家稱，若屆時仍無力負擔房貸，會有兩種情況。一是重新開始還款和恢復工作之間的空檔比較短，那就有比較多選擇。

多倫多金融規劃師和暢銷書作者西蒙斯（Shannon Lee Simmons）表示，如果市民有信貸額度（line of credit），可以從中借錢來還一個月抵押貸款的缺口。但如果市民不確定後面是否能夠逐月還抵押貸款，那可能是雪上加霜。

加拿大按揭公司總裁萊爾德（James Laird）表示，另一種选择是打電話給貸款機構，詢問他們是否可以延長延期期限。因為現有的貸方有繼續合作的動機，他們需要以某種方式取回資金，而最簡單的方法是從現有借款人那兒拿到錢。貸方也可能同意延長還款攤分期限，這樣每月供款額就會小一些，不過在貸款期內支付的利息也會增加。

西蒙斯說，如果市民現金流明顯較低，那麼延長一段時間的攤分期限可以使收支平衡，直到市民知道長期的收入情況為止。雖然這意味著要支付更多利息，但更長期的攤分還款期可以避免支付更大的房貸且可保住房子。

萊爾德警告說，利用低利率對抵押貸款進行再融資是不可取的，其他貸方不願意接受不良貸款。目前打破固定利率抵押貸款的處罰往往非常嚴厲。

他指出，如果市民覺得自己不能很快重新開始支付房貸，那貸方就不太可能進一步延期或改為更長的攤分貸款期。在這種情況下，他建議市民要開始研究賣房或者提交消費者建議書（consumer proposal）。有了消費者建議書，借款人就可以減少非抵押債務並保留自己的房屋，只要他們能付抵押貸款。

西蒙斯表示，收集信息不代表必須賣房或提交消費者建議書，這只是幫助人們了解所有的選擇。

萊爾德說，無論如何，在實際不付房貸之前一定要與貸方溝通，不要等到貸方採取法律行動，自己賣房好過讓銀行賣房。

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