【星島綜合報道】發生在瑪烈特（Merritt ）居民克雷格（Frank Craig）身上的經歷促使其他人仔細檢查他們的房屋政策和細則。
克雷格（Frank Craig）一直認為他已經填寫了文件，與保險經紀人合作並支付了保單費用，但是當他家在 2021 年 11 月被洪水淹沒時，卻發現他的保險無法支付所需的維修費用。然而，他並不是唯一一個重新評估保險政策的人。其他在極端天氣事件中失去或損壞房屋的居民發現他們的保險範圍與預期不符。
根據加拿大保險局的數據，加拿大保險業現在每年在與惡劣天氣相關的索賠上花費約 20 億，高於 1983 年至 2008 年期間的平均每年約 4.22 億。
減少災難性損失研究所（Institute for Catastrophic Loss Reduction）研究主任桑丁克（Dan Sandink）說：「保險可以而且應該覆蓋這些影響造成的花費，並讓生活恢復正常。但是，消費者需要確保他們提出正確的問題，以獲得能夠在發生洪水、火災或其他惡劣天氣事件時真正保護他們家園的保險。」
提供什麼樣的保險？
桑丁克（Dan Sandink）說：「首先要弄清楚房主是否真的可以獲得所需的保險，尤其是洪水保險。」
有些家庭可能沒有提供特定類型的洪水保險，或者由於風險而可能需要支付高額保險費。在像瑪烈特（Merritt ）地區內的某些社區，獲得陸上洪水保險有時會比個人年度保險費用高出數千元。
你的保險支付了哪些費用？
雖然保險是消費者與公司之間的合同，但實際涵蓋的內容會因協議而異。通常，保險不會區分住宅火災和野火，因此保險範圍往往更加明確。然而，當涉及到洪水時就變得複雜了。
桑丁克（Dan Sandink）說：「人們需要明白，陸上洪水覆蓋、極端降雨洪水、下水道備用都可能是他們政策的單獨認可或附加條款。重要的是，要弄清楚您感興趣的內容以及您實際將涵蓋的內容。」
你的免賠額是多少？
在某些政策中，客戶將負責支付一定的費用才能獲得保險。
桑丁克（Dan Sandink）表示：「通常人們會支付更高的免賠額以換取更低的年度保費。這可能意味著保單持有人可能不得不承擔更多的前期成本，才能獲得洪水索賠等保險賠付。」
降低風險會有什麼不同？
桑丁克（Dan Sandink）說：「在某些情況下，人們可能需要採取行動來降低發生洪水或野火等事件的風險，才有資格獲得全面保險。這可能包括在發生洪水等情況時安裝回水閥或備用電源系統。如果保單持有人正在進行升級以降低風險，他們應該檢查保險公司是否會向他們提供更低的費率。」
什麼是上限？
在某些保單中，某些類型的承保範圍可能會受到限制。
桑丁克（Dan Sandink）舉了洪水保險的例子，在發生火災的情況下，房屋可能會獲得全部重置價值的保險，但在發生洪水的情況下只能獲得有限的保險金額。
桑丁克（Dan Sandink）鼓勵人們貨比三家，以獲得適合他們的覆蓋範圍，並詢問是否存在取消上限的選擇。
據加拿大保險局消費者和行業關係全國主管普魯斯（Rob de Pruis）稱，「近年來與極端天氣有關的索賠急劇增加，但重要的是要保持正確的認識。整個行業每年要支付 400 億美元的索賠。因此，雖然每年花在惡劣天氣上的 20 億美元數額巨大，但總體而言所佔的比例並不是很大。」
隨著索賠的增加，也有更多的人表達了他們對所擁有的保險的擔憂。
當前研究表明，加拿大房主對洪水風險一無所知，加拿大保險局消費者和行業關係全國主管普魯斯（Rob de Pruis）說：「當人們發現他們支付的承保範圍並不涵蓋他們認為的範圍時，他們常常會感到不安。許多分歧或誤解只是因為人們可能會誤解他們的保險範圍。你的保險單並不能涵蓋一切。」
卑詩省消費者如果對保險公司有投訴，可以聯繫卑詩省金融服務管理局。如果問題與經紀人有關，可以聯繫卑詩省保險委員會。
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